如今，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的市民不在少數(shù)。市民殷國(guó)忠在2020年9月購(gòu)買了一份國(guó)聯(lián)人壽保險(xiǎn)公司推出的盛世傳承終身壽險(xiǎn)，但如今殷國(guó)忠和保險(xiǎn)公司出現(xiàn)了分歧，提出要退保，結(jié)果讓他大跌眼鏡。
殷國(guó)忠：
我想退，只能按照現(xiàn)金價(jià)值來(lái)退，33.17萬(wàn)元
殷國(guó)忠說(shuō)，他購(gòu)買的盛世傳承終身壽險(xiǎn)作為一款終身壽險(xiǎn)，而且還是增額終身壽險(xiǎn)，總投資300萬(wàn)元的項(xiàng)目，每年繳納60萬(wàn)元，分五年繳清。當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員劉小琴承諾不賺他一分錢。
殷國(guó)忠：
2020年9月份來(lái)的時(shí)候跟我說(shuō)，傭金給你，幫助她工作上更上一層樓，發(fā)給我傭金的單子，跟我講第一年13%，第二年是2%，第三年是1%
但是購(gòu)買保險(xiǎn)后第二年，殷國(guó)忠卻遲遲沒(méi)收到業(yè)務(wù)員所承諾的“傭金”。
殷國(guó)忠：
到（2021年）10月份沒(méi)給我，11月份
12月份打電話給她
說(shuō)家里出了點(diǎn)事情，我第一年投了60萬(wàn)元，第二年我一直等她（信息），2021年8月份應(yīng)該來(lái)提醒我把錢打到賬號(hào)上，還能扣到錢，我打他們電話和公司反映，你們這個(gè)單子究竟怎么辦，他們跟我說(shuō)，正在協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)了也不派業(yè)務(wù)員來(lái)
經(jīng)過(guò)多方交涉，殷國(guó)忠在2022年5月份拿到了第一筆所謂的”傭金“，此時(shí)他因未在2021年9月份及時(shí)繳納保費(fèi)，被視為脫保。隨后，保險(xiǎn)公司為其提出了減保的方案。
殷國(guó)忠：
按道理第一年要7.8萬(wàn)元，8萬(wàn)元左右的，去年5月26日60萬(wàn)元我又放在賬戶上，我說(shuō)你們處理好，他說(shuō)復(fù)效你要承擔(dān)損失，我說(shuō)又不是我的責(zé)任，為什么要我承擔(dān)損失，5月27日到我公司來(lái)的，他們拿來(lái)了一個(gè)計(jì)算的方式，由業(yè)務(wù)員和副總過(guò)來(lái)的，以前交了60.6816元，今年繼續(xù)交60.6816元，累計(jì)120萬(wàn)元，到時(shí)可以取98萬(wàn)元，第三年的保費(fèi)從120萬(wàn)元里扣除十萬(wàn)元續(xù)保
記者：減保方案上最終你可以拿到多少錢
到2026年保險(xiǎn)賬戶的現(xiàn)金價(jià)值是52萬(wàn)元，加上98萬(wàn)元正好是150萬(wàn)元
那么事實(shí)情況到底如何呢？記者陪同殷國(guó)忠來(lái)到了位于鐘樓區(qū)的國(guó)聯(lián)人壽保險(xiǎn)常州分公司，相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，殷國(guó)忠購(gòu)買的這份保險(xiǎn)，公司在操作上沒(méi)有任何問(wèn)題，而業(yè)務(wù)員向客戶承諾的”傭金“，屬于其個(gè)人違規(guī)行為。
國(guó)聯(lián)人壽保險(xiǎn)常州分公司綜管部負(fù)責(zé)人
錢總：
整個(gè)過(guò)程沒(méi)有任何問(wèn)題，就是說(shuō)包括產(chǎn)品的條款解釋，包括知情權(quán)的告知，包括他本人的簽名以及所有一系列的這種我們的保險(xiǎn)的流程上來(lái)講，應(yīng)該是沒(méi)有任何的問(wèn)題，就是有一個(gè)叫傭金板塊，整個(gè)保險(xiǎn)法制度規(guī)定，業(yè)務(wù)員的傭金是不允許返還的，但是我們了解到，因?yàn)樗麄円郧瓣P(guān)系比較好，有過(guò)債務(wù)上的來(lái)往，我們也問(wèn)過(guò)業(yè)務(wù)員，那么她可能會(huì)答應(yīng)，這個(gè)單子做完以后，可能會(huì)還你以前的一些錢
殷國(guó)忠：不是在國(guó)聯(lián)的時(shí)候，在另外的地方問(wèn)我借了1萬(wàn)，并不是說(shuō)我又問(wèn)他借錢了
國(guó)聯(lián)人壽保險(xiǎn)常州分公司綜管部負(fù)責(zé)人
錢總：但是你們之間是有債務(wù)糾紛的，可能是他欠你錢什么的，然后我也聽說(shuō)你們之前也有投資過(guò)什么項(xiàng)目，然后造成了虧損
該負(fù)責(zé)人表示，殷國(guó)忠已經(jīng)將此事向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行了投訴，目前還在走流程。
國(guó)聯(lián)人壽保險(xiǎn)常州分公司綜管部負(fù)責(zé)人
錢總：
銀保監(jiān)會(huì)在5月份的時(shí)候，他們也進(jìn)行了一系列嚴(yán)格的論證，然后也調(diào)取了所有詳盡的資料，他們也覺得我們?cè)阡N售過(guò)程中沒(méi)有產(chǎn)生任何的問(wèn)題，其實(shí)我們也一直在勸殷總就是說(shuō)盡快的復(fù)效，復(fù)效利息算下來(lái)到現(xiàn)在要2萬(wàn)多塊錢，我們公司來(lái)申請(qǐng)，是不是可以進(jìn)行豁免？因?yàn)楝F(xiàn)在去退這個(gè)保險(xiǎn)的話，損失是很大的，因?yàn)樗兜氖且粋€(gè)終身壽，終身壽保險(xiǎn)是這幾年我把錢存放到那里，以后年紀(jì)大了以后若干年以后，我可以留給下一代，用復(fù)利杠桿的形式把保險(xiǎn)利益最大化，繳費(fèi)期都沒(méi)有繳完就退掉的話，這個(gè)各方面的損失是非常大的，現(xiàn)在測(cè)算下來(lái)它的現(xiàn)金價(jià)值是多少？30萬(wàn)不到
經(jīng)過(guò)協(xié)商，保險(xiǎn)公司依然建議，殷國(guó)忠如果手頭資金不足的話，可以按照之前公司提出的減保方案進(jìn)行復(fù)效，但殷國(guó)忠并不買賬。
殷國(guó)忠：
我不準(zhǔn)備復(fù)效了，為什么呢，因?yàn)榍懊娌皇俏业呢?zé)任要轉(zhuǎn)嫁到我頭上，第二我來(lái)過(guò)公司多少趟，他們也去過(guò)我公司，你們這樣的做法使我寒心了
那么，事情發(fā)展至此，殷國(guó)忠該如何維護(hù)自己的權(quán)益呢？記者隨后也咨詢了法律界人士。
江蘇常律律師事務(wù)所律師
吳文劍：
如果這份保險(xiǎn)是合規(guī)的話，那么當(dāng)事人他享有退保的權(quán)利，但是退保的話，那么應(yīng)該按照合同的約定只會(huì)退給剩余價(jià)值， 剩余價(jià)值會(huì)有相應(yīng)的損失
江蘇常合律師事務(wù)所
施銀虎：（如果）他這個(gè)承諾返傭的行為是代表保險(xiǎn)公司，并且這個(gè)行為足以讓這個(gè)保險(xiǎn)購(gòu)買者作出錯(cuò)誤的意思表示，或者這個(gè)承諾本身就在保險(xiǎn)合同以內(nèi)的話，會(huì)導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)合同都是無(wú)效的，這個(gè)作為保險(xiǎn)購(gòu)買者，可以根據(jù)保險(xiǎn)法161條的規(guī)定，向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，可以對(duì)他處以5萬(wàn)以上30萬(wàn)以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的可以限制其業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證
在此，也提醒廣大市民，保險(xiǎn)不是到銀行存錢，退保是按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)計(jì)算，而不是所交的保費(fèi)。所以投保時(shí)一定要看清條款，以免今后發(fā)生不必要的糾紛以及損失。
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