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生活連線(xiàn)


瘋狂的“網(wǎng)貸”

時(shí)間:2020-08-28 21:37:19  來(lái)源:生活連線(xiàn)  作者:陽(yáng)湖網(wǎng)

有一句俗語(yǔ),說(shuō)的是“人為財(cái)死,鳥(niǎo)為食亡”,這人有的時(shí)候到了走投無(wú)路的境地,又非常需要錢(qián),那么他會(huì)想到用什么辦法來(lái)獲取錢(qián)財(cái)呢?如果在不違法犯罪的基礎(chǔ)上,又有什么辦法可以用最快的速度拿到錢(qián)?今天咱們要說(shuō)的這件事兒,就得從當(dāng)事人一次借錢(qián)經(jīng)歷開(kāi)始說(shuō)起。
鄒區(qū)派出所民警 殷波:報(bào)警人報(bào)警說(shuō)在網(wǎng)上借錢(qián),然后這個(gè)是一個(gè)叫“鑫米莊”的APP,借了當(dāng)時(shí)到賬是1456元,然后5天之后讓他歸還2600元,到期的那天以后,他當(dāng)時(shí)因?yàn)闆](méi)有錢(qián)還上,然后就被一個(gè)催收公司催收。
報(bào)警人叫小陳,今年28歲,常州本地人。平時(shí),小陳也有一份穩(wěn)定的工作,但因?yàn)槌撩杂谫€博,欠下了不少賭債。眼看著自己的債務(wù)還不上了,又不想被家人發(fā)現(xiàn),今年3月初,他想到了網(wǎng)絡(luò)借貸的方式。這款名為“鑫米莊”的APP是他從一個(gè)叫貸款超市的網(wǎng)絡(luò)鏈接里得知的,按照APP上的要求操作,他的確很快借到了一筆錢(qián),可問(wèn)題是,這筆錢(qián)借起來(lái)容易,還起來(lái)就沒(méi)這么容易了。
鄒區(qū)派出所民警 殷波:通過(guò)短信騷擾,然后電話(huà)騷擾這樣的形式,后來(lái)被迫無(wú)奈,然后還了錢(qián),但是他想他不光是他自己本人被催收,家里面親戚朋友也都接收到了這樣的電話(huà)跟短信,然后他就到我們派出所來(lái)報(bào)警了。
借款到賬1500元不到,5天的利息就高達(dá)1000多元,如果不按時(shí)歸還,還能夠準(zhǔn)確找到借款人的親戚朋友,展開(kāi)電話(huà)短信的軟暴力騷擾,這個(gè)借款A(yù)PP引起了警方的注意。這會(huì)不會(huì)是一個(gè)非法的騙貸APP呢?為了盡快查明真相,警方成立了“3.30專(zhuān)案組”展開(kāi)調(diào)查。
鄒區(qū)派出所民警 殷波:我們通過(guò)技術(shù)手段研判,發(fā)現(xiàn)這個(gè)叫“鑫米莊”的APP,是安徽合肥一個(gè)叫鄭健的公司他所持有的,他在網(wǎng)上一共進(jìn)行了三款這樣類(lèi)似的APP。公司放款,還有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)一些APP的催收…報(bào)警人他接到這個(gè)電話(huà)和短信轟炸,都是由鄭健這個(gè)公司對(duì)他來(lái)進(jìn)行的。
調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn),這看似簡(jiǎn)單的一款網(wǎng)絡(luò)借貸軟件,背后有著數(shù)個(gè)分工明確的團(tuán)隊(duì),包括軟件開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)、資金支付團(tuán)隊(duì)、軟件運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、暴力催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)。而軟件運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)名下除了“鑫米莊”,還有“億貸寶”“鑫滿(mǎn)多”等十余款借貸軟件。隨后,警方在對(duì)嫌疑人進(jìn)行身份核查的過(guò)程中發(fā)現(xiàn),這些團(tuán)隊(duì)的嫌疑人都分布在不同的省、市區(qū)域,平時(shí)的溝通都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成的,而更讓警方犯難的是,在尋找該團(tuán)伙資金的具體去向時(shí),遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。
鐘樓公安分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 王培:他們所有的資金,都是通過(guò)這個(gè)第四方支付平臺(tái)做的,那么光從這個(gè)資金流對(duì)這個(gè)嫌疑人研判還是比較困難的,經(jīng)過(guò)大量的調(diào)取銀行的數(shù)據(jù),從中還是發(fā)現(xiàn)他們中間因?yàn)椴僮魇д`,暴露了一個(gè)實(shí)際可以證明他們身份的人。
有了這個(gè)線(xiàn)索,警方很快順藤摸瓜,找到了這個(gè)團(tuán)伙的具體位置,并且連夜組織了周密的抓捕計(jì)劃。而為了不走漏風(fēng)聲,此次常州警方?jīng)Q定采取統(tǒng)一收網(wǎng)的模式實(shí)施抓捕。
(抓捕視頻)民警:公安局的,全蹲下,雙手抱頭,全部蹲下。
鄒區(qū)派出所民警 殷波:統(tǒng)一出發(fā),分散到了安徽合肥,福建泉州,上海,包括寧夏等地,統(tǒng)一待命,統(tǒng)一抓捕,然后整個(gè)抓捕的過(guò)程還是很順利的,基本上所有的犯罪嫌疑人全部到案。到目前我們排查下來(lái),涉案金額差不多要有一個(gè)億,然后涉案人數(shù)差不多有5萬(wàn)多個(gè)人。
通過(guò)對(duì)嫌疑人的審訊以及對(duì)證據(jù)的提取分析,警方發(fā)現(xiàn),該團(tuán)伙從2019年開(kāi)始經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸APP,為了逃避打擊,軟件運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)讓開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)不停地更改APP名稱(chēng)及功能。更讓民警意外的是,這個(gè)團(tuán)伙開(kāi)發(fā)的APP,具有自動(dòng)“竊取”通訊錄、通話(huà)記錄等“隱藏能力”,當(dāng)用戶(hù)下載了他們開(kāi)發(fā)的網(wǎng)貸APP后,通訊錄里的聯(lián)系人及號(hào)碼就自動(dòng)被竊取了,通話(huà)記錄中哪些聯(lián)系人電話(huà)打得頻繁、哪些聯(lián)系人打得時(shí)間長(zhǎng),后臺(tái)也是一清二楚。而這所有的一切,都是為后期催收做的準(zhǔn)備。
鄒區(qū)派出所民警 殷波:這個(gè)APP如果說(shuō)是你要買(mǎi)一個(gè)這個(gè)技術(shù)團(tuán)隊(duì),是8萬(wàn)到20萬(wàn)不等,因?yàn)橛械腁PP的條件比較好,就是運(yùn)營(yíng)的時(shí)間可以長(zhǎng)一點(diǎn),有的它技術(shù)不完善,所以?xún)r(jià)格相對(duì)便宜點(diǎn)。如果是APP上線(xiàn)之前肯定是要往里面注冊(cè)放款的,放款資金的話(huà),一般他們都是發(fā)50萬(wàn)到100萬(wàn)。
不僅如此,這個(gè)團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)的任何一款非法網(wǎng)貸APP都可以進(jìn)行“風(fēng)險(xiǎn)把控”。當(dāng)有人下載APP后,若發(fā)現(xiàn)竊取不到對(duì)方手機(jī)中重要關(guān)聯(lián)的聯(lián)系人,這類(lèi)人不放款。當(dāng)貸款人輸入自己的手機(jī)號(hào)后,APP會(huì)自動(dòng)檢索輸入的手機(jī)號(hào)是否在該團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)的任一款網(wǎng)貸APP有逾期不還款的情況,是否同時(shí)向旗下多個(gè)網(wǎng)貸APP借款,若是有,這類(lèi)人也不放款。此外,APP還能檢索輸入的手機(jī)號(hào),是新號(hào)還是經(jīng)常用的老號(hào),若是新號(hào),這類(lèi)人也不在放款的行列中。堅(jiān)持了對(duì)這三類(lèi)人的不放款,最終壞賬率就能控制在20%以下。而此案中,大多數(shù)受害者接觸到的幾款貸款A(yù)PP,除了在風(fēng)控上有限制,就連借款的金額也都是提前設(shè)定好的。
鄒區(qū)派出所民警 殷波:就是你能借到1000到10萬(wàn)不等,每個(gè)人不一樣,但是實(shí)際情況是,他這個(gè)APP在后臺(tái)里面是設(shè)定好的,每個(gè)人都是借到一千多,不還款利息按照每天不停的增加。我們通過(guò)對(duì)這些受害人后期的一些排查,發(fā)現(xiàn)這些借款人借款的目的,往往都是因?yàn)槭诸^上沒(méi)錢(qián),有的甚至他一賭博沒(méi)錢(qián),因?yàn)樗谄渌钠脚_(tái)上借不到錢(qián),所以才來(lái)借網(wǎng)貸。
針對(duì)網(wǎng)貸亂象,2019年10月,我國(guó)出臺(tái)了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》。為了逃避公安機(jī)關(guān)的打擊,當(dāng)時(shí),以鄭健為首的這個(gè)團(tuán)伙曾經(jīng)前往菲律賓馬尼拉進(jìn)行過(guò)跨國(guó)放貸的犯罪活動(dòng),但因?yàn)楫?dāng)?shù)赜布O(shè)施較差,網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不好,沒(méi)辦法及時(shí)對(duì)催收資金進(jìn)行管控,他們才回到國(guó)內(nèi)繼續(xù)從事非法放貸活動(dòng)。而在這起案件中,另一個(gè)難點(diǎn)是后期的取證,一些受害人因?yàn)榈K于面子等問(wèn)題,并不愿意報(bào)案,給案件的繼續(xù)偵辦也帶來(lái)了一定的困難。
鐘樓公安分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 王培:受害人我們看了一下,一共是遍及到全國(guó)28個(gè)省份,100多個(gè)地級(jí)市,相對(duì)比較分散,不是說(shuō)受害人都集中在哪個(gè)市,我們也派了三四十號(hào)人在外面專(zhuān)門(mén)是負(fù)責(zé)這個(gè)事情。我們也提醒市民,如果說(shuō)缺錢(qián),還是要到正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)去借,因?yàn)榫W(wǎng)上的一些APP有一些數(shù)據(jù)管理,可能審核不嚴(yán),很有可能就是一種私人的非法的放貸。
目前,警方已經(jīng)對(duì)該團(tuán)伙以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)以及尋釁滋事等多項(xiàng)罪名,將嫌疑人全部刑事拘留,等待他們的將是法律的審判。此案中我們看到,其實(shí)很多受害人在剛開(kāi)始的時(shí)候,都覺(jué)得網(wǎng)貸沒(méi)什么,哪怕被高利息套路就能“花錢(qián)消災(zāi)”也不算大事兒,但其實(shí)這背后的隱患卻無(wú)窮盡。還是提醒廣大市民朋友,借錢(qián)請(qǐng)選擇正規(guī)渠道,切勿圖方便而惹上大麻煩。

 

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