有一句俗語(yǔ)，說(shuō)的是“人為財(cái)死，鳥(niǎo)為食亡”，這人有的時(shí)候到了走投無(wú)路的境地，又非常需要錢(qián)，那么他會(huì)想到用什么辦法來(lái)獲取錢(qián)財(cái)呢？如果在不違法犯罪的基礎(chǔ)上，又有什么辦法可以用最快的速度拿到錢(qián)？今天咱們要說(shuō)的這件事兒，就得從當(dāng)事人一次借錢(qián)經(jīng)歷開(kāi)始說(shuō)起。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：報(bào)警人報(bào)警說(shuō)在網(wǎng)上借錢(qián)，然后這個(gè)是一個(gè)叫“鑫米莊”的APP，借了當(dāng)時(shí)到賬是1456元，然后5天之后讓他歸還2600元，到期的那天以后，他當(dāng)時(shí)因?yàn)闆](méi)有錢(qián)還上，然后就被一個(gè)催收公司催收。
報(bào)警人叫小陳，今年28歲，常州本地人。平時(shí)，小陳也有一份穩(wěn)定的工作，但因?yàn)槌撩杂谫€博，欠下了不少賭債。眼看著自己的債務(wù)還不上了，又不想被家人發(fā)現(xiàn)，今年3月初，他想到了網(wǎng)絡(luò)借貸的方式。這款名為“鑫米莊”的APP是他從一個(gè)叫貸款超市的網(wǎng)絡(luò)鏈接里得知的，按照APP上的要求操作，他的確很快借到了一筆錢(qián)，可問(wèn)題是，這筆錢(qián)借起來(lái)容易，還起來(lái)就沒(méi)這么容易了。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：通過(guò)短信騷擾，然后電話(huà)騷擾這樣的形式，后來(lái)被迫無(wú)奈，然后還了錢(qián)，但是他想他不光是他自己本人被催收，家里面親戚朋友也都接收到了這樣的電話(huà)跟短信，然后他就到我們派出所來(lái)報(bào)警了。
借款到賬1500元不到，5天的利息就高達(dá)1000多元，如果不按時(shí)歸還，還能夠準(zhǔn)確找到借款人的親戚朋友，展開(kāi)電話(huà)短信的軟暴力騷擾，這個(gè)借款A(yù)PP引起了警方的注意。這會(huì)不會(huì)是一個(gè)非法的騙貸APP呢？為了盡快查明真相，警方成立了“3.30專(zhuān)案組”展開(kāi)調(diào)查。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：我們通過(guò)技術(shù)手段研判，發(fā)現(xiàn)這個(gè)叫“鑫米莊”的APP，是安徽合肥一個(gè)叫鄭健的公司他所持有的，他在網(wǎng)上一共進(jìn)行了三款這樣類(lèi)似的APP。公司放款，還有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)一些APP的催收…報(bào)警人他接到這個(gè)電話(huà)和短信轟炸，都是由鄭健這個(gè)公司對(duì)他來(lái)進(jìn)行的。
調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，這看似簡(jiǎn)單的一款網(wǎng)絡(luò)借貸軟件，背后有著數(shù)個(gè)分工明確的團(tuán)隊(duì)，包括軟件開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)、資金支付團(tuán)隊(duì)、軟件運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、暴力催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)。而軟件運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)名下除了“鑫米莊”，還有“億貸寶”“鑫滿(mǎn)多”等十余款借貸軟件。隨后，警方在對(duì)嫌疑人進(jìn)行身份核查的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，這些團(tuán)隊(duì)的嫌疑人都分布在不同的省、市區(qū)域，平時(shí)的溝通都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成的，而更讓警方犯難的是，在尋找該團(tuán)伙資金的具體去向時(shí)，遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。
鐘樓公安分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 王培：他們所有的資金，都是通過(guò)這個(gè)第四方支付平臺(tái)做的，那么光從這個(gè)資金流對(duì)這個(gè)嫌疑人研判還是比較困難的，經(jīng)過(guò)大量的調(diào)取銀行的數(shù)據(jù)，從中還是發(fā)現(xiàn)他們中間因?yàn)椴僮魇д`，暴露了一個(gè)實(shí)際可以證明他們身份的人。
有了這個(gè)線(xiàn)索，警方很快順藤摸瓜，找到了這個(gè)團(tuán)伙的具體位置，并且連夜組織了周密的抓捕計(jì)劃。而為了不走漏風(fēng)聲，此次常州警方?jīng)Q定采取統(tǒng)一收網(wǎng)的模式實(shí)施抓捕。
（抓捕視頻）民警：公安局的，全蹲下，雙手抱頭，全部蹲下。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：統(tǒng)一出發(fā)，分散到了安徽合肥，福建泉州，上海，包括寧夏等地，統(tǒng)一待命，統(tǒng)一抓捕，然后整個(gè)抓捕的過(guò)程還是很順利的，基本上所有的犯罪嫌疑人全部到案。到目前我們排查下來(lái)，涉案金額差不多要有一個(gè)億，然后涉案人數(shù)差不多有5萬(wàn)多個(gè)人。
通過(guò)對(duì)嫌疑人的審訊以及對(duì)證據(jù)的提取分析，警方發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙從2019年開(kāi)始經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸APP，為了逃避打擊，軟件運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)讓開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)不停地更改APP名稱(chēng)及功能。更讓民警意外的是，這個(gè)團(tuán)伙開(kāi)發(fā)的APP，具有自動(dòng)“竊取”通訊錄、通話(huà)記錄等“隱藏能力”，當(dāng)用戶(hù)下載了他們開(kāi)發(fā)的網(wǎng)貸APP后，通訊錄里的聯(lián)系人及號(hào)碼就自動(dòng)被竊取了，通話(huà)記錄中哪些聯(lián)系人電話(huà)打得頻繁、哪些聯(lián)系人打得時(shí)間長(zhǎng)，后臺(tái)也是一清二楚。而這所有的一切，都是為后期催收做的準(zhǔn)備。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：這個(gè)APP如果說(shuō)是你要買(mǎi)一個(gè)這個(gè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，是8萬(wàn)到20萬(wàn)不等，因?yàn)橛械腁PP的條件比較好，就是運(yùn)營(yíng)的時(shí)間可以長(zhǎng)一點(diǎn)，有的它技術(shù)不完善，所以?xún)r(jià)格相對(duì)便宜點(diǎn)。如果是APP上線(xiàn)之前肯定是要往里面注冊(cè)放款的，放款資金的話(huà)，一般他們都是發(fā)50萬(wàn)到100萬(wàn)。
不僅如此，這個(gè)團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)的任何一款非法網(wǎng)貸APP都可以進(jìn)行“風(fēng)險(xiǎn)把控”。當(dāng)有人下載APP后，若發(fā)現(xiàn)竊取不到對(duì)方手機(jī)中重要關(guān)聯(lián)的聯(lián)系人，這類(lèi)人不放款。當(dāng)貸款人輸入自己的手機(jī)號(hào)后，APP會(huì)自動(dòng)檢索輸入的手機(jī)號(hào)是否在該團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)的任一款網(wǎng)貸APP有逾期不還款的情況，是否同時(shí)向旗下多個(gè)網(wǎng)貸APP借款，若是有，這類(lèi)人也不放款。此外，APP還能檢索輸入的手機(jī)號(hào)，是新號(hào)還是經(jīng)常用的老號(hào)，若是新號(hào)，這類(lèi)人也不在放款的行列中。堅(jiān)持了對(duì)這三類(lèi)人的不放款，最終壞賬率就能控制在20%以下。而此案中，大多數(shù)受害者接觸到的幾款貸款A(yù)PP，除了在風(fēng)控上有限制，就連借款的金額也都是提前設(shè)定好的。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：就是你能借到1000到10萬(wàn)不等，每個(gè)人不一樣，但是實(shí)際情況是，他這個(gè)APP在后臺(tái)里面是設(shè)定好的，每個(gè)人都是借到一千多，不還款利息按照每天不停的增加。我們通過(guò)對(duì)這些受害人后期的一些排查，發(fā)現(xiàn)這些借款人借款的目的，往往都是因?yàn)槭诸^上沒(méi)錢(qián)，有的甚至他一賭博沒(méi)錢(qián)，因?yàn)樗谄渌钠脚_(tái)上借不到錢(qián)，所以才來(lái)借網(wǎng)貸。
針對(duì)網(wǎng)貸亂象，2019年10月，我國(guó)出臺(tái)了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》。為了逃避公安機(jī)關(guān)的打擊，當(dāng)時(shí)，以鄭健為首的這個(gè)團(tuán)伙曾經(jīng)前往菲律賓馬尼拉進(jìn)行過(guò)跨國(guó)放貸的犯罪活動(dòng)，但因?yàn)楫?dāng)?shù)赜布O(shè)施較差，網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不好，沒(méi)辦法及時(shí)對(duì)催收資金進(jìn)行管控，他們才回到國(guó)內(nèi)繼續(xù)從事非法放貸活動(dòng)。而在這起案件中，另一個(gè)難點(diǎn)是后期的取證，一些受害人因?yàn)榈K于面子等問(wèn)題，并不愿意報(bào)案，給案件的繼續(xù)偵辦也帶來(lái)了一定的困難。
鐘樓公安分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 王培：受害人我們看了一下，一共是遍及到全國(guó)28個(gè)省份，100多個(gè)地級(jí)市，相對(duì)比較分散，不是說(shuō)受害人都集中在哪個(gè)市，我們也派了三四十號(hào)人在外面專(zhuān)門(mén)是負(fù)責(zé)這個(gè)事情。我們也提醒市民，如果說(shuō)缺錢(qián)，還是要到正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)去借，因?yàn)榫W(wǎng)上的一些APP有一些數(shù)據(jù)管理，可能審核不嚴(yán)，很有可能就是一種私人的非法的放貸。
目前，警方已經(jīng)對(duì)該團(tuán)伙以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)以及尋釁滋事等多項(xiàng)罪名，將嫌疑人全部刑事拘留，等待他們的將是法律的審判。此案中我們看到，其實(shí)很多受害人在剛開(kāi)始的時(shí)候，都覺(jué)得網(wǎng)貸沒(méi)什么，哪怕被高利息套路就能“花錢(qián)消災(zāi)”也不算大事兒，但其實(shí)這背后的隱患卻無(wú)窮盡。還是提醒廣大市民朋友，借錢(qián)請(qǐng)選擇正規(guī)渠道，切勿圖方便而惹上大麻煩。