最近這幾年，隨著各種“貸款”的出現(xiàn)，大家的花錢模式也有了變化，今天花明天的錢也已經(jīng)不是什么新鮮事了。也因此像 “0首付”“微首付”這類的廣告詞呢，我們也經(jīng)?？吹剑貏e是在二手車的廣告中。這不，句容人劉強最近就在微信圈內(nèi)認識了一個做二手車生意的人，他連車都沒看到，就先打了5000元定金給對方，可是呢，最終不但車沒買，卻惹了一肚子火，我們一起去看一下。
劉強：當時買車 他算好了我的錢 后來錢又多出來了 收了3000元 后來多了18000多元 它之前沒有說（記者：你什么時候知道多了18000元）辦貸款的時候 他當時都沒有說 什么保險啊 保證金啊
劉強看中的別克英朗是常州隆運汽車貿(mào)易有限公司的二手車，價值約十一萬多，而他之所以看中這款車，是對方在微信圈內(nèi)打出了“微首付”的廣告：只需要花兩三萬元即可把車買回家。心動的劉強當時就在微信上交了訂金，沒想到，第二天一看到車，問題來了。
劉強：他說我的公里數(shù)是一萬多公里 我說 如果是一萬多公里 我就把定金給你 就轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)了5000元給他 因為他說必須要交定金才能看到車 第二天我就來了 來看了一下 發(fā)現(xiàn)公里數(shù)不對 34000公里
    想著反正定金已經(jīng)付了，既然這輛車的公里數(shù)不準確，那就換一輛唄，結(jié)果，這一換啊，就出現(xiàn)了最開始的問題，一下子多出了近兩萬的費用。
劉強：我又換了一輛蒙迪歐 150000元 我問多少錢 他說和上次的貸款是一樣的 他說三萬二三 交保險能開走 后來我又刷了25000元給他 第二天過來辦貸款…多出的這個錢 他提前沒跟我講  我的心里不舒服 我就不要了 你把錢退給我 他說不退
之后呢，劉強多次從句容趕到牛塘與隆運汽車協(xié)商，在多次“交鋒”未果后，他直接向武進區(qū)市場監(jiān)管局牛塘分局的綜合執(zhí)法和消費者權(quán)益保護科進行了投訴，經(jīng)過工作人員的多次協(xié)調(diào)，劉強終于得到了滿意的答復(fù)。
武進區(qū)市場監(jiān)管局牛塘分局工作人員 李斌： 商家也過來了 就說 可能也講了這方面的問題 但是沒講透徹 我們看了他們的車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議  它的金額計算錯誤了 因為是150000元的車架 預(yù)付了所謂的30000元的定金 還余120000元  但是它的余額寫了12500元這是一個方面 再一個方面 這個車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議沒有簽訂日期 從這兩方面來講  協(xié)議上還是有很大的問題…通過我們和商家來溝通之后 商家同意把3萬元全額退款給消費者
劉強幸運的退到了款，而奔著“0首付”去的市民王宏建就沒那么幸運了。去年11月，市民王宏建在微信圈內(nèi)看到了樂道車業(yè)的“0首付”貸款買車廣告，在與對方聯(lián)系后，付個5000元手續(xù)費，拿一輛7萬元左右的二手車，雙方還簽訂了一份合同，上面明確注明：如果貸款辦不下來，對方全額退款?？删退闳绱?，王宏建還是栽進了“坑”里。
王宏建：當時他跟我們講的 微信上聊的 不管什么情況 都可以做“0首付”或者是微首付 你付一部分定金（手續(xù)費） 剩下的交給他們來辦…他問征信好不好  我說不太好 …我說可能會有問題的  他說 如果是小貸公司沒有問題的
常州樂道車業(yè)汽車金融有限公司江蘇區(qū)金融部主管 丁?。核褪羌m結(jié)“0”首付   可以做 條件好可以做  什么保險之類的都可以做（他的問題是怎么回事？）他不想做了 他想退錢 你說買東西的話 你說買就買 說不買就不買 這也是不可能的事情
原來，樂道車業(yè)所謂的“0”首付指的是征信沒有問題的客戶，如果客戶的征信確實有問題，還是需要付首付的。
    常州樂道車業(yè)汽車金融有限公司 江蘇區(qū)金融部主管 丁?。核?000元想拿一個七萬元的車 肯定是不夠的  你正常的付個一萬多到兩萬多（首付） 再加上保險錢 可以做下來…銀行有一個2500元的評估公證抵押評估費  這是每個客戶必須得交的  而且嘛  說句實在的 給人家買了一條香煙 400元 他就剩2000元錢了 我可以退給他 但是他讓我一下子退5000元給他  我虧本  我也不高興做啊
    王宏建：行 你們給我退了吧 我也懶得煩 馬上就退
常州樂道車業(yè)汽車金融有限公司江蘇區(qū)金融部主管 丁?。耗堑谝稽c 我當著新聞媒體 兩千元立馬退 把網(wǎng)上的 對于我們公司不良的記錄刪掉  第二個 為我們樂道公司“代言”
最后，王宏建拍了張所謂的“代言照”，終于拿回了剩下的2000元“余額”。
二手車的貸款“浮世繪”
消費需理智  貸款需“有底”
這兩件事呢，都還算是較圓滿的解決了，但我相信很多人心里都會“梗得慌”：“微首付”、“0首付”的廣告打得“當當響”，可兩名消費者卻因為占“便宜”而“受傷”不淺。那么，為什么消費者會青睞并相信此類廣告呢？首先來聽聽消費者的說法。
市民1：年輕人的理念嘛 比較喜歡提前消費 或者說是 分期付款壓力比較低一點 如果一次性付的話 壓力有點大
市民 劉晉：至于說零首付 微首付 反正我覺得有點不太靠譜 但是廣告做得蠻好的也想看看…缺一輛車還是考慮買二手車經(jīng)紀劃算一點 根據(jù)自己的經(jīng)濟實力來吧 還有一個就是根據(jù)你自己的錢需不需要周轉(zhuǎn)
36歲的劉晉因為家中已有一輛車，所以第二輛打算貸款購輛二手車。據(jù)了解，在目前的二手車市場上，貸款買車的消費者占總消費者人數(shù)的70%到80%，其中，像劉晉一樣能理智的分析自己的財務(wù)狀況，并根據(jù)實際需求貸款購買的人數(shù)占到60%，剩下40%貸款買二手車的消費者，都是因為不同的原因而沖動消費。
市民1：價位在十幾萬左右吧 像這種車就可以 …我朋友基本都開的這種價位的車 我總不能開一個特別破的車吧
記者：那你沒錢不能買一個稍微差一點的車嗎？
市民2：不不不 因為做生意嘛在外面跑你總是要有點氣場或者面子總是要有的 這個東西也能理解
某二手車商  徐偉：現(xiàn)在貸款門檻不是太高 2006年之后的車都可以貸款買的…有好多人是年輕的 他可能想充面子  看到那個車比較好 一看到0首付了 我也想開 他就去了 但是非正常啊 二手車貸款一般7成 你肯定要付點錢 要不也不可能啊 他這個肯定還要掏錢 你不掏錢怎么買車
徐偉做了二十多年的二手車生意，對于現(xiàn)在二手車市場內(nèi)的“貸款亂象”可謂了如指掌，在他看來，“0首付”“微首付”都是噱頭，真正能做到的幾乎沒有，因為真要如此了，二手車商也就沒有利潤空間了。對于沖動性購車的消費者，徐偉也不贊成。這樣不但后續(xù)帶來還款壓力會很大，還會有可能對個人征信產(chǎn)生影響，所以他的建議消費者：有多少償還能力，就買多少價位的車。
某二手車商  徐偉：二手車也有 開了三個月 買個寶馬二十幾萬的  開個四五個月還款  一個月還六七千的  好  收入來 能還 不行 賣車…按正常的話汽車還是消耗品 有消費理念好的話 應(yīng)該有多大的本事買什么樣的車 這比較好 不要說身上有兩萬塊 去買個十幾萬的車 貸款弄得很大
二手車的貸款“浮世繪”
區(qū)消協(xié)：合同簽訂需謹慎
區(qū)消協(xié)副秘書長金曙蕾提醒，為家庭生活消費需要購買家用汽車的，其權(quán)益應(yīng)受《消費者權(quán)益保護法》保護。然而，有關(guān)汽車消費中民事欺詐的認定，考量到汽車銷售的流程較長、環(huán)節(jié)較多，影響消費者是否購買車輛的因素也相對較多，想要認定欺詐也并非易事。
區(qū)消協(xié)副秘書長 金曙蕾：即使是個二手機車 他對消費者來說 也是一個較大的消費 我們消費者在購買汽車的時候 一個是要了解車況  然后合同上的條款要明確 要看清楚 而且呢  在簽合同的時候 上面的費用一定要全部寫清楚 包括車架 上牌 過戶還有貸款等等相關(guān)的手續(xù)費用 都應(yīng)該標寫清楚  這樣可以減少我們不必要的損失
根據(jù)我區(qū)消協(xié)統(tǒng)計，2017年共接到1262件消費者投訴，二手車投訴作為其中的十大案例之一，二手車投訴中有一半是由于消費者無法承擔后期的還款壓力而退車退款引發(fā)的糾紛。所以在二手車市場內(nèi)的貸款越來越普及的現(xiàn)在，一方面消費者需要清晰自己的消費能力，把握好自己的消費尺度；另一方面銷售商也需要合法、誠信經(jīng)營。